NotebookLM 幫你睇月結單可以，但財務資料上雲要先減料
適合做支出整理同問答，唔適合直接塞晒報稅同銀行原件
月結單 AI 化，真正好用位喺問答
XDA 作者 Mahnoor Faisal 喺 2026 年 7 月 11 日分享咗個人用法：佢將銀行月結單、信用卡 / debit card 紀錄、Excel 支出表同舊稅表放入 NotebookLM，再用自然語言問「今個月最大筆支出係邊筆」「有冇使多過收入」。呢篇新聞性唔算重，不過個場景幾實際：好多人手上長期有 PDF 月結單同 CSV 交易紀錄，開 spreadsheet 又嫌煩，交畀一個有引用嘅 AI 幫手先分門別類，確實慳腦力。
圖片：Google Blog
佢比較似月結助手，多過理財 app
NotebookLM 而家支援 PDF、CSV、Google Sheets、Google Docs、文字、Markdown、網頁 URL、公開 YouTube 片同音訊等來源；Google Help 仲寫明 CSV 同 Sheets 係支援類型，Sheets 暫時有 100k tokens 限制。用法同傳統記帳 app 有明顯分別：每日拍單據、set budget、收推送唔係佢強項；月尾拎幾份文件入去，問佢「網購今個月多咗幾多」「訂閱費有冇重複」「邊幾間店舖最常出現」先啱路。
XDA 作者提到，Mind Maps 會將銀行月結單拆成帳戶資料、statement details、balance summary、transactions 呢啲 node，再逐日拆交易。呢個 UI 賣點幾有意思，不過對錢銀嚟講，我會睇重文字問答同引用多啲：每個分類要返到原始交易，唔好信一張靚 mind map 就當核數完成。
私隱位要睇細字
Google 官方講法係，上載到 NotebookLM 嘅內容唔會直接攞去訓練基礎 AI 模型，除非你主動交 feedback；產品頁都寫住 sources 預設保持私人，除非你分享 notebook。呢句聽落放心少少，但財務資料唔係普通筆記。月結單入面有姓名、帳號尾數、商戶、地點、時間、薪金入帳、保費、醫療、報稅線索，足夠砌出一個人嘅生活輪廓。
另外要記住 feedback 個位：Google Help 寫明，如果你撳 thumbs up / down，相關 prompt、上載 sources、輸出內容都可能俾特訓團隊審閱，保留最長三年；Workspace / Education 帳戶有另一套保護。即係玩財務 notebook 時，最穩陣係唔好提交 feedback，亦唔好將完整月結單分享出去。
先減料，先好問 AI
實際做法要用資料最小化：上載前先匯出一份副本，刪走姓名、完整帳號、地址、身份證、電話、reference number、備註欄入面嘅私人字眼，只留日期、商戶、金額、入帳 / 支出、付款渠道同你自己加嘅分類。喺香港用信用卡、FPS、PayMe、AlipayHK、八達通 app 嘅人，最易中伏係交易描述太細，例如醫務所、學校、屋苑商戶名，呢啲唔一定要交畀 AI。
可以試呢類 prompt：只用我揀咗嘅 sources，列出 2026 年 6 月支出分類，每類要有總額、主要交易、引用來源；唔肯定就標「待核對」；搵出同上月差距最大嘅 5 類支出，逐項列交易；冇出現喺 sources 入面嘅數字就唔好估算；列出疑似訂閱費、年費、重複扣帳，按風險高低排序。記得每次都要佢引用來源同講明唔好估，唔好叫佢扮理財顧問。
適合邊啲人，唔適合邊啲嘢
適合嘅場景好清楚：想快手整理信用卡月結、旅行開支、家庭預算、報稅前文件清單，或者想知某幾類支出點解突然升咗，NotebookLM 幾啱做第一輪整理。佢可以幫你將散落喺 PDF、CSV 同 Sheets 嘅資料聚埋，問幾句就有方向，之後你再返去原文件核對。
唔適合嘅同樣清楚：投資建議、稅務判斷、保險理賠、公司帳目、任何牽涉第三者個人資料嘅文件，都唔應該貪方便直接倒入去。金錢決定要 spreadsheet、銀行紀錄同專業意見落尾槌；NotebookLM 最多幫你搵線索、整理問題、標出異常。
實際可以點用
如果真係要試，可以由一份乾淨 CSV 或 Google Sheet 開始，只放三個月資料，先問支出分類同異常交易，睇引用有冇對得返原文。覺得有用先逐步加多啲文件，每次加之前都刪敏感欄位。NotebookLM 呢個用法方便過自己逐行睇月結單，不過方便同放心係兩件事；處理錢銀資料，減料同核對重要過任何 AI 功能。
參考來源
- XDA Developers — I used NotebookLM to track my finances, and it’s actually kind of brilliant — original report
- Privacy and Terms of Use in NotebookLM — 核對資料上載、feedback、人手審閱同模型訓練講法。
- Add or discover new sources for your notebook — 核對支援來源類型，包括 CSV、Google Sheets、PDF、音訊同每個 source 限制。
- NotebookLM: AI-Powered Research and Learning Assistant Tool — 核對產品頁嘅私隱聲明、來源限制同 Hong Kong 可用地區。
- NotebookLM adds Deep Research and support for more source types — 補 2025 年新增 Google Sheets、Docx 等來源支援背景。
- The Personal Data (Privacy) Ordinance at a Glance — 補香港個人資料最小化、保留期限同安全原則背景。
本文根據原文及公開資料整理；資料有出入時，以原文及官方資料為準。
